Owner Interview お金は“貯める”ことができても、“増やす”ことは難しい

老後に不足するお金をどうにかしたい

不動産投資を始める前から、投資に興味がおありでしたか

はい、ありました。当時はまだ独身でしたが、このまま何となく過ごしていたら、老後にお金が足りなくなってしまうんじゃないかと思っていました。それが、投資に興味を持ったきっかけでした。

何かしら投資を行って、将来に備えたいと思われたのですね

そうです。

私自身、お金を貯めることが苦手でして、給料から強制的に積み立てないと貯まらない感じでした。それで貯めたとしても、給料ってそんなに上がらないからお金は増えないんですよね。今までの年収を比べてみても、残業時間が増えたから給料が増えているだけ。働き方を変えたり、転職したりしない限り、自分が働いて増やすのには限界があると感じました。

将来に備えるためにもお金に働いてもらう必要があるので、やはり投資は大切だと思いました。

何か興味を持たれていた投資はありましたか

友人がやっていたので、NISAには興味を持っていました。いろいろと自分でも調べて、口座開設までたどり着いたのですが、マイナンバーカードを持っていなかったので途中で止めてしまいました。マイナンバーカードがないと手続きが面倒だったので、取得してから始めようと思って、結局そのままになってしまってます。

ローンを組んで家賃収入で返済する

そんな中、不動産投資を始めることになるのですが、何かきっかけはあったのでしょうか。

大学時代の友人から「不動産投資は月々少額で始められるよ」と聞いたことがありました。そのときは選択肢の一つぐらいにしか思っていなかったのですが、その後、別の友人が不動産投資を始めたことを知って、こんなに自分の周りでやっている人がいるんだなと思い、それがきっかけで一度話を聞いてみることにしました。そして、そのときに紹介してもらったのがインヴァランスでした。

お話を聞かれてどう思われましたか

ぐっときたのは、「お金と不動産は性質が違う」「お金をそのまま貯めておいても、長い目でみると価値が下がることもある」という言葉でした。資産は預金だけではなく、分散させて持っておくのがいいんだなと感じました。

投資資金については、当時、余ったお金をそのまま銀行口座に預けていたので、その一部を回せばいいだけ。自分でもできそうなだと思いました。

最も魅力に感じられた部分は、どの辺りでしたか

不動産投資の仕組みを使えば、自分ではできないような額の投資が実現できる点です。

不動産を購入するときはローンを組みますが、投資物件なら月々の家賃収入が入ってきます。この点がすばらしいと思いました。これで実際の返済額はかなり軽減されるのですから。

逆に、リスクに感じられた点はありますか

リスクではないのですが、１つとても疑問に感じていたことがありました。もし、不動産投資が儲かる仕組みなのであれば、どうして自社でやらないのか。だから、「どうして自社でやらずに、私に勧めるんですか？」と聞いてみました。

そしてその質問に対して「会社が受けられる融資には限りがあって、物件を上限なく増やしていくことはできない。だから、オーナー様のサポートを事業として行う方法を選んでいる」との説明をいただき、納得しました。

「先々のことまで考えているんだね」と言ってくれた妻

１件目のあと、２件目を追加されましたが、どのような経緯で買われたのでしょうか

インヴァランスから、２つの物件を保有している人の話を聞いたことがきっかけでした。具体的には、年金代わりにしたい人の話や、２件目の売却益で１件目の完済を早めたい人の話とかですね。それを伺って、自分も１件分の家賃収入だとちょっと心もとないと感じ、投資資金を確認したうえで２件目を購入することにしました。

現在、ご結婚されていると伺いましたが、奥様には不動産投資のことをお伝えしましたか

購入したのは結婚する前でしたので内容を話して、老後の備えはこれで考えてるよと伝えると、「すごいね」「先々のことまで考えているんだね」と言ってくれました。

先日、自宅で確定申告の作業をしているのを見て「こういう作業もあるんだね」なんて声をかけてくれました。

契約後、何か感じられたことはありますか

そうですね、この前確定申告を終えたばかりですが、課税対象となる所得を減らすことができました。

ただ、税制改正は毎年行われます。住宅ローン控除も厳しくなっていますし、気づかないうちに変わっていることもあるので、常にアンテナを貼っておかないといけませんね。

今までのインヴァランスのサポートを振り返っていかがでしょうか？

投資は初めてで不安もあり、いろんな疑問をぶつけてしまいましたが、丁寧にお話しいただくことができました。最終的には納得感を持って契約できたので、すごくよかったと思っています。

開催していただいた確定申告のセミナーも分かりやすかったので問題なく申告できました。

今後は何か新たな投資計画はありますか

そうですね、マイナンバーカードを取得したので、そろそろNISAを始めたいと思っているところです。預け先を分散させておくのはいいかなと思っているので。

何はともあれ、不動産の方でしっかり積み立てておけば、老後の心配はある程度なくなると思っているので、まずは一安心といったところですね。