Owner Interview 将来を考えて選び抜いた “人生最大の買い物”

将来のための準備を開始

投資全般で、不動産投資以外に何か行っているものはありますか。

2年ほど前からつみたてNISAをやっています。

何がきっかけだったのでしょうか。

将来のためにやっぱり今から貯めておく必要があるなと思って、手っ取り早い方法としてつみたてNISAを選びました。今は目先の値動きを気にすることもなく、ただ将来に向けて積み立てているといった感じです。

なるほど。それでその後、不動産投資を始められることになったのですが、こちらはどういう経緯があったのでしょうか。

お金に詳しい友人から「不動産投資の話を聞いてみない？」って誘われたのがきっかけでした。友人も参加するっていうので私も行こうかなと。そこでインヴァランスさんと出会いました。

不動産投資ってそんなに馴染みがないとは思うのですが、どうして聞いてみたいと思われたのでしょうか。

普段の生活の中でお金について考える時間はあまりないですね。お金のプロと話ができるのはいい機会と思いましたし、内容が良さそうだったら不動産投資をやってみるつもりでもいました。

迷いはなかったけど、人生で一番高い買い物だった

インヴァランスとの最初の面談ではいかがでしたか。

私が投資や不動産の知識がなかったもので、不動産投資って何？というところから説明していただきました。最も印象的だったのは、不動産投資は家賃収入があるので、月々の支払い額が無理のない額だということでした。

投資という切り口で「つみたてNISA」と「不動産投資」を自分なりに比較してみたのですが、つみたてNISA（投資信託）は値動きが安定的で、リターンは貯金よりはいい。不動産ついては価格の大幅な上昇・下落はなく、安定的に持てて、長期的なリターンを考えるとNISAより大きくなりそうだと感じました。

メリットもいろいろとありそうだしなら始めてみたいという気持ちが高まりました。

2回目に会おうと思われたのは、不動産投資を真剣に考えてみたいという気持ちからでしょうか。

そうです。どうやったら不動産投資ができるのか、契約までのプロセスを教えてもらいたいと思いました。

その一方で、ローンとはいえ、購入金額は私が買い物した金額の中で、圧倒的に1番高いもの。「大丈夫なのか」と自問自答し、漠然とした不安は抱えていました。

それはどのように解消されていったのでしょうか。

解消という感じではないのですが、どうしてもローン額面だけ見ると不安を掻き立てられてしまうので、できるだけ長期的な視点をもって不動産投資の収益を考えるようにしました。インヴァランスさんに支払い金額やリターンをシミュレーションしてもらって理論的根拠に基づいて投資判断を行うよう心掛けました。

なるほど。他に不安はありませんでしたか。

真っ先に頭に浮かんだのは災害時のことです。たとえ災害で物件が損壊する可能性があったとしても、確率的にはそんなに高くないだろうし、それに対する保険もあるのでカバーできるかなと思いました。

もう一つの不安材料は物件の管理です。大家さんって居住者への対応とか管理とか忙しそうで面倒だなと思いましたが、インヴァランスさんが管理業務を担当してくれると聞いて安心しました。面談の時に「管理で手間がかかることは、ほとんどありません」と説明していただきましたし、実際、その通りでした。

その後、3回目の面談で物件の話に進んでいった感じでしょうか。

そうです。ただ漠然とした不安が残っていて、最終面談の前にネット検索をして調べました。どのページもだいたい同じような一般論が書かれているだけで、自分が不安に思う悪い状況について書かれているページは見当たりませんでした。それで少しほっとしたというか。結局、不安に感じることは何もなくスッキリして前に進めました。

最後、契約するときに何か迷いはなかったですか。

最後にお聞きしたのは、自分に万が一があった場合、家族にローンの返済義務が生じないかという点でした。団信（団体信用生命保険）でカバーされることを再確認しました。

契約の手続きで何か手間に感じた部分はありましたか。

大変だったのは、ローン用の銀行口座を開設することぐらいでした。提出書類が多かったので。それ以外は特になかったんですけど、期限内にきちんと提出しなければならなかったので忙しかったですね。

将来の備えが増えて不安が軽減された

いざ始めてみて何か心境の変化や行動の変化はありましたか。

正直なところ、不動産投資を始めたからといってすぐに利益が出たりするわけではないですし、変わったところはありません。強いてあげるなら、万が一働けなくなったときのために就業不能保険に加入しようかと考えたことぐらいです。

とにかく、今回、つみたてNISAの上にもう1個不動産という資産を積み上げることができたので、将来に向けて考えるべきことは減った感じがします。

今までのインヴァランスの対応を振り返って、よかった点、改善して欲しい点など何かありますか。

個人的にいいと思ったのは、面談時の説明が画一的でなかったことです。個人の状況に合わせて「こういうのがいいんじゃない？」って感じで提案していただきました。

強いて要望をあげるとすればどんなことがありますか。

結構な頻度でインヴァランスさんから、フォローアップ的な連絡が来るので、そんなに多くなくてもいいかなと思いました。何かあった時にスピーディーに対応してくれればそれで充分と思っているので、心配はなさそうです。

最後に不動産投資について、興味はあるけどよく分からないという人たちに何かアドバイスをいただけますか。

私も最初は何も分からない“ずぶの素人”でしたが、直接インヴァランスの方にお会いしたからこそネットでは聞けないような多くの情報に触れることができました。もし興味があるなら、一度専門家に会って直接話をしてみることは大事かなと思っています。