Owner Interview 毎月安定したリターンが期待できる不動産投資で、今から老後資金を準備したい。

衝撃的だった「老後2000万円問題」

不動産投資以外で何か興味のあるものはありますか。

老後の資産を形成するうえで投資は大事だと思っていますが、リスクが高いものには手を出したくありません。それで最近始めたのがつみたてNISAです。こういうものが自分に合っているかなと思って。

投資が必要だと思うようになったのは、何かきっかけがあったのでしょうか。

以前、世間を賑わせた“老後2000万円問題”が割と衝撃的でした。こういう現実を突きつけられると、自分もうかうかしていられないって気持ちになりました。

それでブログや動画共有サイトを見たりして、どうやって資産形成すべきかを探してみたのですがピンと来なくって。なかなか最初の1歩が踏み出せずにいました。「漠然と感じる不安」「リスク許容度が分からない」「手続きが面倒くさそう」――。今思うと、この3つの問題が重なり合って腰が重くなっていたのだと思います。

その頃、不動産投資は視野に入ってなかったのでしょうか。

その頃は全然。選択肢どころか不動産投資っていうワード自体が自分にとってはすごく重いものという印象がありました。

キャッシュフローが分かりやすくイメージしやすい

そんな中、不動産投資を知るようになったきっかけは何だったのでしょう。

資産形成とか、投資とかの知識が全くなかったので、老後のお金が不足する問題とどう向き合えばいいのか見当がつきませんでした。それでインヴァランスに勤めている友人にアドバイスしてもらうことにしたのです。

その話の中で、どういったところに興味を引かれたのでしょうか。

面談のときに友人が、不動産投資をした場合、どれぐらいの期間でどれぐらいのリターンがあって、どれぐらいの資産がつくれるのかをシミュレーションして見せてくれたのです。

私は不動産投資に対して漠然とした不安を持っていたのですが、数字を交えながら説明してくれて現実味が感じられたというか、こういう投資方法もあるんだってイメージできるようになりました。あくまでもシミュレーションですが、不動産投資への興味を後押ししてくれました。

ほかに何か印象に残った点はありますか。

安定的にリターンが得られる投資だと思いました。まあ、不動産投資ローンの金利は微妙に変動する可能性はありますが、株などの金融商品に比べても振れ幅は小さいかなと。

それに、返済方法が元利均等返済なので、家賃収入が一定であれば、基本的に毎月の収支は変わりません。キャッシュフローが分かりやすいのもこの投資のメリットだと思いました。

逆に不安に感じられた部分はありましたか。

あえて言うなら、不動産の価値についてでしょうか。

説明を受けた時も、「不動産投資において不動産の価値は大事」と言われました。自分としては立地条件のいい、良質な物件を購入したつもりなので下落リスクは抑えられるのではと感じています。ローンの完済後は無理に売却せず、持ち続けて家賃収入を得るという選択肢もありますし。

しっかりとしたリターンが期待できる

不動産投資を始めてみて、何か感じたことはありますか。

正直、あまり何も変わっていませんが、不動産投資を始めたことによってお金に対する意識は変わりました。例えば、経済ニュースへの関心も高まりましたし、金利の変動が不動産投資にどのような影響をもたらすかなどを考えたりすることもあります。

今後、新たな投資は考えられていますか。

新NISAを活用したいとは思っていますが、そもそも生活が成り立つうえでの話なので。投資に回せるお金との兼ね合いを考えながら決めたいと思っています。

不動産については、現在2戸保有しているので今のところ十分かなと思っています。今後、余裕資金があれば考えるかもしれませんが。

インヴァランスの対応はいかがでしたか。今後、何かご要望があればお聞かせください。

別に持ち上げるつもりはありませんが、基本的に必要な情報を適切なタイミングで提供していただいたと思っています。お金に対する意識が変わったことを含め、話しができて良かったと感じています。

お金の知識ってこれから一生つきまとってくるものなので、今後の要望としては、不動産投資以外にも幅広く金融や経済などが学べる機会をいただけるとうれしく思います。

最後に、もしお知り合いの方が不動産投資に興味があるとしたら、どんな声をかけられますか。

ひとつ言えることは、不動産投資はリターンがしっかりある投資であるということ。自分はそれを理解した上でやっているということを伝えてあげたいと思います。最終的に判断するのはその人なので強くは言えませんが、きちんと判断できるように正確な情報を教えてあげたいと思います。