Owner Interview 不動産投資を始めて８年。借り換えや3件目購入時期を検討中。

節税効果を求め不動産投資へ

不動産投資を始められましたが、その前から何か投資はされていましたか

投資ではないのですが、その前に２年ほど、貯蓄性のある積立保険をやっていました。ちょうど友人が保険会社で働いていたので。

そのとき、NISAという選択肢はなかったのでしょうか

ありませんでしたね。当時、それほど株は身近なものではなかったので。最初は保険から始めようって感じでした。

そんな中、なぜ不動産投資を始められたのですか

その頃、給料も上がってきて、その分を投資に回したいと考えました。それに、給料が上がったら税金も増えてしまったので、どうせなら節税効果のあるものにしたいと思いました。そこで選択肢として不動産投資が上がったという感じです。

そのときはNISAも考えましたが、ただ、節税効果という点で、結局、不動産投資に決めました。そこは、自分にとって重要なポイントでもあったので。

株をはじめたことでわかった不動産投資のよさ

インヴァランスのコンサルタントから不動産投資の話を聞かれたと思うのですが、どんなことが印象に残っていますか

長期的には不動産の価値が上がれば、売却益も期待できると言われました。あと、個人的にいいと感じたのは、節税が期待できるという点です。節税できる投資ってそんなに多くないと思うので。

あと、生命保険代わりになる点もいいと思いました。

デメリットは特に感じませんでしたか

あえていうなら、将来が見通せるものではない、というところはあると思います。

先ほど、友人を介して保険を始めたと言いましたが、その後、その友人は会社を辞めちゃったんです。それで私もいろいろ不便を感じて、他社の保険に切り替えることにしました。

つまり、長期的にサポートできる体制が、個人ではなく、会社に必要なんですよね。長期投資なのでそういった点もよく見ないといけないと感じました。

不動産投資を始めて時間が経ちましたが、やったからこそ実感できたことはありますか

不動産投資は節税効果があると聞いていましたが、初年度から還付金が受けられ、その効果を実感することができました。ただ、節税効果は年を経るごとに薄れてきます。数年経った今は、どちらかというと節税からキャピタルゲインに関心が向きつつある状況です。

あと、１年前に株式投資を始めたのですが、それで感じたのは、投資ってやはり元手が必要ということ。だから逆に、元手をかけずに始められた不動産投資のよさを知りました。株を始めてより一層、不動産投資のインパクトの大きさに気づいた感じはしています。

マイナスもあるけど、プラスもしっかりある点が素晴らしい

不動産投資の方は、今後、新たに考えられていることはありますか

現在、２つの物件を持っていて、さらに３件目を考えているところです。また、最近になって以前買った不動産の価格が20％ぐらい上がっていることを知りまして。それだけ上がっているなら、売るという選択肢もあると思っています。

ただ、そのお金をどこに投資するのかまだ決まってないし、売却すると税金もかかるし。そういったことを含め、目下検討しているところです。

それにしても、目に見えない損失もあるのでしょうが、その一方でこうした含み益もあったりして、不動産投資って素晴らしいなと思いますね。どう転んでも後悔はないです。

契約を通して、インヴァランスに対してどんな印象をお持ちになりましたか

インヴァランスってテックに強いと思いました。オーナー向けのアプリでいろんな情報が得られますし、このおかげで確定申告もすごく楽になりました。

サポートについては、契約後も会社全体で支えていただいて太いつながりを感じています。もちろん、担当者とは今でも密に連絡を取り合っています。分からないことを聞いたら、すぐに返事が来ますし、直接会ったりもしています。

担当へどんな相談をされるのですか

私からは、「今、売ったらどれぐらいになりますか」とか。あとは、「何かいい物件はありませんか」とか、「私の年収で、これ以上のローンは組めそうですか」とか、そういった話です。

先日は、担当者から、借り換えで金利が優遇されるかもしれない、とのご提案をいただきました。投資判断は自分でしますが、そのために必要な情報はできる限り持っておきたいので、こうした提案を聞けるのはありがたいと思っています。

建物の管理についてはいかがでしょうか

実際、マンションの状態はアプリで確認していますし、管理組合の議事録にもきちんと目を通しているので大体把握しているつもりです。

1件目の物件を購入して8年経ちますが、写真を見る限り8年目と思えないぐらいきれいなんです。だから、あまり気にしたことはないですね。

ほどよい頻度で、必要な情報を提供してくれるので安心してお任せしています。